Россиян предупредили о рисках при несвоевременном снятии денег со вклада
19.01.2026 08:47
При наступлении срока вклада или при несвоевременном снятии средств банк может автоматически перевести деньги на счет до востребования либо продлить договор вклада без дополнительного уведомления клиента. Об этом в интервью агентству "Прайм" рассказала председатель комитета по финансовой грамотности населения МГО "ОПОРА РОССИИ", финансовый советник Ирина Глушкова.
Она отметила, что при досрочном расторжении договора вклада банк пересчитывает проценты по ставке до востребования, которая, как правило, составляет менее 1% годовых. В результате вкладчик получает обратно свои деньги с минимальным процентным доходом, что существенно снижает выгоду от первоначального вложения. Это связано с тем, что ставка до востребования значительно ниже, чем ставка по срочным вкладам, поэтому перевод средств на такой счет фактически обесценивает накопления.Финансовый эксперт подчеркнула, что при переводе средств на счет до востребования вкладчик практически лишается почти всего процентного дохода, который мог бы получить при соблюдении условий вклада. Поэтому важно заранее планировать снятие средств и внимательно следить за сроками действия договора, чтобы избежать автоматического перевода и минимизации прибыли. В конечном итоге грамотное управление депозитами поможет сохранить и приумножить накопления, а также избежать неприятных сюрпризов со стороны банка.При оформлении вклада важно внимательно следить за условиями автоматической пролонгации, поскольку она может привести к продлению срока на менее выгодных условиях, чем изначально было оговорено. Автоматическое продление договора часто происходит без активного участия клиента, и это может стать неожиданностью, особенно если ставка по новому сроку ниже предыдущей. В результате, если клиент решит забрать свои средства после автопродления, ему придется расторгать договор досрочно, что повлечет за собой определённые финансовые потери.Эксперт отмечает, что при досрочном закрытии вклада банк обычно пересчитывает доход по минимальной ставке, которая значительно ниже первоначальной. Например, если взять вклад в размере 500 тысяч рублей под 10% годовых на один год, то при закрытии вклада через полгода клиент вместо ожидаемых более 24 тысяч рублей процентов получит лишь около 2,5 тысячи рублей. Это связано с тем, что банк применяет пониженную ставку, которая существенно снижает итоговую доходность. Более того, в некоторых случаях банк может удержать уже выплаченные проценты и пересчитать их по ставке до востребования, что ещё больше уменьшит сумму, которую получит вкладчик.Таким образом, перед оформлением вклада и особенно перед его автоматическим продлением рекомендуется внимательно изучить условия договора и проконсультироваться с банковским специалистом. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и сохранить максимальную прибыль от вложенных средств. Важно помнить, что финансовая грамотность и внимательное отношение к деталям договора — ключевые факторы успешного управления личными финансами и увеличения дохода от вкладов.В современном банковском обслуживании репутация клиента играет важную роль и может существенно влиять на доступность выгодных предложений в будущем. Как отметила Глушкова, досрочное расторжение договора вклада способно негативно сказаться на банковской репутации вкладчика. В результате этого банк может отказаться предлагать ему акционные вклады или повышенные процентные ставки, что значительно снижает финансовые возможности клиента.Кроме того, стоит учитывать, что не все договоры предусматривают возможность досрочного снятия средств без веских оснований. Некоторые соглашения строго ограничивают такие действия, что требует от вкладчика особой внимательности при заключении сделки. Глушкова настоятельно рекомендовала тщательно изучать все условия договора, задавать уточняющие вопросы сотрудникам банка и внимательно следить за датой окончания срока вклада, чтобы избежать нежелательных последствий.Помимо этого, эксперт советует снимать средства не в день окончания срока вклада, а на следующий день. Это связано с тем, что обращение в банк в день завершения договора может быть воспринято как попытка досрочного расторжения, что также негативно скажется на репутации клиента. В итоге, грамотное планирование и внимательное отношение к деталям договора помогут сохранить хорошие отношения с банком и обеспечить доступ к более выгодным финансовым продуктам в будущем.В последние месяцы наблюдается заметная тенденция к снижению доходности банковских вкладов в России, что существенно влияет на финансовые решения населения и стратегию сбережений. Ранее средняя доходность по банковским вкладам на сроки от 3 до 12 месяцев опустилась ниже отметки в 14,5% годовых, что является значительным снижением по сравнению с прошлым годом. Для сравнения, в январе прошлого года средние ставки по вкладам достигали 21,2%, демонстрируя более высокую привлекательность для вкладчиков. За прошедший год этот показатель уменьшился примерно на 6,7 процентных пункта, в то время как ключевая ставка Центробанка снизилась на 5%. Такое снижение доходности объясняется в первую очередь изменениями в монетарной политике и стремлением банков адаптироваться к новым экономическим условиям. Российские финансовые учреждения постепенно сокращают процентные ставки по вкладам, что отражает общую тенденцию к смягчению кредитно-денежной политики и снижению инфляционного давления. В результате вкладчики сталкиваются с необходимостью пересмотра своих инвестиционных стратегий и поиска альтернативных способов сохранения и приумножения капитала. Таким образом, текущая ситуация на рынке вкладов требует более внимательного анализа и гибкого подхода к управлению личными финансами в условиях меняющейся экономической среды.